Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) используется банками для информирования клиентов о стоимости кредита с учетом не только годовой процентной ставки, но и дополнительных расходов, связанных с получением и обслуживанием кредита. Понятие ПСК было введено на российский банковский рынок Указанием ЦБ РФ № 2008-У от 13 мая 2008 года. Цель нововведения Центрального Банка - предоставить клиентам возможность оценить будущие расходы и сравнить привлекательность кредитных предложений разных банков.

В расчет ПСК включаются:

• платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.
• платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы и т.п.). К указанным платежам также относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.
• Если условиями кредитного договора определено конкретное третье лицо, для расчета полной стоимости кредита используются тарифы этого лица.

В расчет ПСК не включаются:

• платежи, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, а из требований закона (например, при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств);
• платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора;
• предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения.

Для Клиента ПСК является инструментом для сравнения условий по кредитам в разных банках, но она не отражает действительную величину средств подлежащих оплате заемщиком сверх , суммы полученного кредита.

Например:

по потребительскому кредиту в сумме 200 000 рублей, выданному под 13,9% годовых на 60 месяцев:

• ПСК составит 13,917%;
• действительная величина выплат за 60 месяцев пользования кредитом составит 278 575,83 рублей.

по ипотечному кредиту в сумме 3 000 000 рублей, выданному под 10,75% годовых на 15 лет с осуществлением комплексного ипотечного страхования, с первоначальным взносом 15%:

• ПСК составит 12,052%;
• действительная величина выплат по кредиту за 15 лет составит 6 049 134,98 рублей.

по кредиту, полученному с использованием кредитной карты категории GOLD (тариф «Кредитная карта – стандарт») в сумме 100 000 рублей, предоставленного под 22% годовых с ежегодной комиссией за обслуживание кредитной карты равной 3000 рублей, ПСК составит 27,467%.